«Два Алтая» опередили сибирские регионы по темпам роста «плохих» долгов по кредитам

За последний год Республика Алтай и Алтайский край показали высокие темпы роста просроченных задолженностей по кредитам, которые оказались самыми высокими в Сибири. Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев рассказал «Коммерсанту», что это произошло на фоне такого же взрывного увеличения объемов займов в регионах.

По данным НАПКА, просроченные долги в «двух Алтаях» на август 2020 года в сравнении с 2019 годом выросли на 16,4 % в республике и на 13,9 % в крае. Эти показатели оказались самыми высокими в Сибири. В целом по округу объем просроченных задолженностей достиг 103 млрд рублей – 4 % от общей кредитной нагрузки.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев отметил, что объем кредитования в Республике Алтай за последний год рост рекордными темпами и достиг 20,8 млрд рублей. Второе место по темпам роста занял Алтайский края, жители которого взяли в банках 232,9 млрд рублей. Для сибиряков общая кредитная нагрузка увеличилась на 12,1 % до 2,1 трлн рублей. Основной вклад в эту сумму внесли ипотечные займы. На этом фоне рост доли просроченных задолженностей размылся и показал снижение с 5,3 % в прошлом году до 4,7 % в текущем. Такое снижение показателя отмечается во всех сибирских регионах.

Гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин отметила, что рост объемов кредитования связан с ипотечными кредитами, которые обеспечили 78 % от всего прироста общего портфеля в СФО. На кредитные карты пришлось 16 %, на потребкредиты – 11 %.

Аналитик «Фридом финанс» Валерий Емельянов пояснил, что в основном рост общего количества займов на фоне снижения доходов граждан обеспечило перекредитование. «С одной стороны, граждане объективно нуждаются в том, чтобы снизить кредитную нагрузку в условиях кризиса, сократить платеж или перенести его во времени. С другой — банки сейчас не имеют других источников роста кредитной выдачи, кроме реструктуризации, и поэтому агрессивно рекламируют программы перекредитования, которые зачастую ведут к росту долгов у населения», - считает эксперт.

Он полагает, что ситуация могла обернуться более серьезными негативными последствиями, если бы не поддержка государства. «Определенно мы могли бы ожидать худшего сценария, если бы правительство не приняло ряд смягчающих мер, таких как введение кредитных каникул, а также выдача займов бизнесу для выплаты зарплат», - сказал специалист. Однако Олег Лагуткин предполагает, что в ближайшее время рост объема плохих долгов может увеличиться, поскольку у некоторых потребителей истекут отсрочки, а другим их аннулируют из-за непредоставленных оснований для оформления.

В связи с этим возникает вероятность массовых дефолтов. «С октября мы можем увидеть всплеск просрочки. В среднем по стране она сейчас составляет 4,3 %, а после завершения всего каникулярного периода имеет все шансы взлететь выше 5 %. Соответственно, в Сибирском округе, где доля проблемных кредитов выше средней, цифры будут еще на 0,4–0,6 % выше, чем по России в целом. Возможно, массовые дефолты еще впереди», — считает эксперт.

Напомним, что Алтайский край регулярно занимает не самые завидные места в рейтингах регионов по платежной дисциплине граждан. По недавним подсчетам, доля просроченных кредитов жителей края составила 4,39 %. По итогам 2019 года отмечалось, что алтайские банки нарастили объемы выдачи потребительских займов по сравнению с 2018 годом, хотя на федеральном уровне наоборот наблюдалось снижение спроса. Также известно, что жители края стали чаще обращаться к услугам микрофинансовых организаций, чтобы взять денег взаймы «до зарплаты». Между тем в связи с кризисом, вызванным коронавирусом и эпидемическими ограничениями, показатели закредитованности граждан по итогам 2020 года могут серьезно увеличиться.