Продажи недвижимости в Алтайском крае за июль упали в четыре раза из-за подорожавшей ипотеки

В Алтайском крае впервые за последние годы отмечено существенное падение ипотечного кредитования. Это привело к тому, что в июле 2019 года специалистам пришлось констатировать и пик падения продаж на рынке недвижимости региона - сразу в четыре раза в сравнении с июнем. Это связывают с ростом процентных ставок по ипотеке, ужесточением требований к заемщикам и повышением цен на жилье, сообщает «Российская газета» со ссылкой на экспертов. Впрочем, специалисты уверены, что падение временное, и рост объемов ипотечного кредитования возобновится уже в текущем году.

По данным отделения Сибирского ГУ Банка России в Барнауле, за январь-июнь 2019 года в Алтайском крае выдали ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 14,6 млрд рублей, что на 6 % меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Более того, за первую половину 2019 года жители края оформили 9,4 тысячи таких кредитов, тогда как за аналогичный период прошлого года их было почти на 17 % больше - 11,3 тысячи.

Снижение ипотечного кредитования - общероссийская тенденция. Центробанк РФ констатирует, что за шесть месяцев текущего года в стране было выдано на 13 % меньше таких кредитов, чем за первое полугодие 2018 года, а общая сумма, на которую банки прокредитовали покупку жилья, снизилась на 3,5 %. «Спрос на ипотеку сократился из-за роста процентных ставок по кредитам. Так, если средняя процентная ставка во втором квартале 2018 года составляла 9,7 % годовых, то во втором квартале 2019 года - уже 10,5 % годовых. А в 2018 году рост ипотеки наблюдался на фоне падающих процентных ставок: тогда они снизились с 10,6 до 9,5 % годовых», - пояснил заместитель управляющего отделением «Барнаул» Сибирского ГУ Банка России Андрей Антипов.

Кроме того, ужесточились и требования к заемщикам. Теперь им для получения кредита нужно иметь не менее 20 % от стоимости квартиры. Если таких денег нет, ставка по ипотеке для них будет еще выше. «Есть экспертное мнение, что 1 % ставки по ипотеке дает рынку недвижимости примерно 10 % клиентов - при падении ставки плюс 10 %, при повышении, соответственно, минус. А с начала 2019 года ставки по ипотечным кредитам возросли примерно на два процентных пункта. Если в конце 2018 года банки в регионе выдавали их под 9,1 % годовых, то в январе - уже под 11 %. Поэтому падение спроса на ипотеку было вполне прогнозируемо», - прокомментировал ситуацию президент Союза риелторов Барнаула и Алтайского края Дмитрий Дворядкин.

По мнению риелторов, сыграла свою роль и ситуация на строительном рынке. Изменение законодательства о долевом строительстве и переход на проектное финансирование привели к тому, что с начала 2019 года застройщики стали повышать цены на новое жилье. Это тоже сократило спрос на недвижимость. «В июле мы наблюдали пик падения активности на рынке жилья - продажи упали примерно в четыре раза по сравнению с июнем. Но мы ожидаем возобновления положительной динамики, поскольку теперь при проектном финансировании участвовать в долевом строительстве могут получатели государственных субсидий по различным программам поддержки. Мы считаем, что повышением ключевой ставки рефинансирования в конце прошлого года государство сознательно притормозило рост ипотечного кредитования, чтобы создать отложенный спрос во второй половине 2019 года, когда вступят в силу новые правила жилищного строительства. А сейчас, наоборот, снижает ставку и тем самым стимулирует ипотечное кредитование и активность на рынке недвижимости. Сегодня ставки в некоторых банках уже вернулись на уровень 9,2 % годовых, заработала программа семейной ипотеки под 4,7-4,9 % годовых», - подчеркнул Дмитрий Дворядкин.

В связи с этим в Союзе риелторов Барнаула и Алтайского края прогнозируют возобновление роста ипотечного кредитования. Возможно, это позволит к концу года приблизиться к рекордным показателям 2018 года, когда более 25 тысяч семей в крае смогли привлечь более 36,3 млрд рублей кредитных средств на приобретение жилья.

Напомним, что ситуация с выплатой ипотеки в некоторых регионах России действительно стала весьма напряженной. В июне в «десятке» тех, кому приходится сложнее всего, оказался и Алтайский край. По данным аналитиков, ипотечникам региона приходится отдавать за жилищный кредит 62,2 % от общей суммы своей заработной платы. При этом площадь квартиры, которую могут себе позволить жители Алтайского края, - 32,1 кв. м. Хуже ситуация только в Севастополе, Приморском крае, Москве, Крыму, Нижегородской области, Татарстане и Дагестане. При этом проще всего гасить ипотеку жителям Магадана (19,4 % от зарплаты), Ямала (19,9 %) и Ненецкого АО (26,2 %).

Между тем в марте текущего года ситуация с выплатой ипотеки в Алтайском крае выглядела не столь пессимистично. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) в рамках исследования определяло размер рекомендованного семейного дохода для комфортного обслуживания средней ипотеки и выяснило, что в Алтайском крае существование с жилищным кредитом обходится дешевле, чем в подавляющем числе других регионов. Тогда ситуацию омрачал лишь тот факт, что в крае одни из самых низких зарплат в стране.