Как кредитный рейтинг влияет на выдачу кредита

Перед тем как выдавать любой кредит, банки и микрофинансовые организации перестраховываются. Они стараются узнать о потенциальном заемщике побольше: создают анкеты, пропускают их через банковский скоринг.

Сейчас довольно часто финансовые учреждения проверяют кредитный рейтинг клиентов через бюро кредитных историй. Также перед тем, как взять кредит онлайн или кредит наличными, пользователи могут проверить кредитный рейтинг на Finance.ua.

Что такое кредитный рейтинг заемщика, как он просчитывается и каким образом влияет на выдачу кредита – далее в статье.

Как работает кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг заемщиков базируется на кредитной истории. Кредитная история включает в себя множество факторов: какими кредитными услугами и сколько человек пользовался, сколько у него кредитных карт, были ли просрочки по выплатам и сколько и т.д.

Кредитный рейтинг же – это определенное количество баллов, от 0 до 1000. Все они основываются на кредитной истории потенциального заемщика. Кредитный рейтинг выше среднего начинается от 400 баллов, с таким рейтингом уже можно рассчитывать на получение кредита. Но чем выше рейтинг, тем больше шансов получить займ с выгодными условиями: например, под меньшие проценты или с меньшей стоимостью страховки.

Вся эта информация собирается в специальных учреждениях – бюро кредитных историй. Они имеют право хранить информацию о заемщиках и предоставлять ее банкам и микрофинансовым организациям.

Однако кредитная история, особенно у активных заемщиков, может содержать более 30 кредитов, на анализ которых специалистами банка требуется много времени.
Чтобы ускорить процедуру принятия решения о выдаче кредита, банки запрашивают в бюро именно кредитный рейтинг.

Как повысить кредитный рейтинг

Чтобы повысить кредитный рейтинг, необходимо обратить внимание на следующее.

Проверьте кредитную историю на наличие ошибок. Иногда банки подают не успевают подавать информацию о закрытии задолженности до того, как вы начнете оформлять новый займ. Это может стать причиной отказа вашего нового банка выдавать кредит, так как у вас вас плохая кредитная история.

Также информация о заемщиках-однофамильцах может дублироваться сразу в обе кредитные истории: так у вас могут появиться долги по кредитам, которые вы не брали. Чтобы избежать подобных ошибок, проверьте кредитный рейтинг заранее.

Оформите кредитную карту, если ее еще нет. Использование кредиток повышает лояльность банков. Потому, если вы начнете пользоваться кредитной картой банка, в котором планируете взять кредит, это может повысить вероятность положительного решения по заявке. Также кредитные карты иногда открывают выгодные возможности – например, акции или кешбеки.

Следите за задолженностями. Просрочки по кредитам ухудшают кредитную историю. Чтобы вовремя погашать кредиты, можно пользоваться грейс-периодами и пролонгациями кредитных догвором. Такие услуги предлагают множество банков и МФО.